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什么是保险经纪公司？

2021年03月08日 16:30 ꄘ浏览量：419

险业有三种中介公司：经纪公司、代理公司、公估公司。

这三类公司承担了保险公司与消费者之间的沟通桥梁功能。表面功能上说，经纪公司先做客户，替客户买保险。代理公司先做保险公司，替保险公司卖保险。公估公司维护公平，充当消费者与保险公司无法达成一致时的裁判员。

打个比方，保险公司就菜市场，每个摊位都有自己的萝卜土豆。保险代理公司就像超市，同一类商品可以直接多家对比，保险经纪公司就是购物网站“猜你喜欢”。保险公估公司就是菜市场里的“公平秤”。

表面上看，经纪公司更牛一些，对客户更好一些，但在保险行业中，却反而一直隐隐被代理公司压了半头。而公估公司，则是最惨的“清水衙门”了。

究其原因，保险行业目前还是个卖方市场，消费者目前也并没有对保险有过多的私人订制需求。故而保险经纪人尚未发挥出英国保险市场中的显赫作用。

01 保险经纪公司所具有的优势

保险经纪公司相对来说更加专业，一句话说，除了不能直接承保，保险经纪公司可以做保险公司做的任何其他工作，比如：

设计条款：保险经纪公司可以自行创造适合客户的保险条款并报备监管。

协助索赔：协助客户收集、整理理赔材料提交保险公司理赔。

安排再保险：对于高风险的保险，经纪公司还可以要求，甚至指定保险公司向再保险公司分保。

也就是说，理论上讲，消费者将购买保险的需求交给保险经纪人后就可以高枕无忧了。

02保险经纪公司遇到的问题

尽管保险经纪公司很专业，但目前尚不具备为客户安排自保互保的能力，还需依赖保险公司承保。

也就是说，产品设计出来了，很贴近消费者，但可能没有保险公司愿意接。

同时，我国保险经纪公司主要收入来源并非消费者的咨询费，而是保险公司的佣金。

因此，保险经纪公司仍避免不了需与熟识的保险公司开展合作，以降低经营成本，保证收入来源。

所以相比于代理公司的直接代理销售，保险经纪人往往更愿意花心思长久维系一个客户，但个人经纪人对个人消费者来说，能提供的服务也并不见得比保险代理人强多少。

03走在团险路上的经纪公司

为了发挥自身优势，并保证与代理公司的业务分离，近几年保险经纪公司仍在始终致力于开启个人消费者的“团购”模式。

众所周知，保险行业有一个基本法则叫做“大数法则”，意思是当一个随机事件发生的次数越大时，其最终的结果分布越接近于理论概率。

因此，对于保险公司来说，“团购”、或者“拼购”也是一种较为优良的业务。对于保险公司认为的信誉较好的经纪公司，往往能提供一个“优惠价”。

而有了“优惠价”之后，经纪公司实际能与保险公司达成一致的产品也就相对有限了，大大降低了其原有的“私人订制”功能。

故而从目前的保险经纪公司行业来看，企业客户依然是收入的主要来源，个人客户还未撑起可观的规模。

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