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保险经纪公司的发展与中国保险业发展的关系

2021年03月18日 14:44 浏览量:48

在世界保险发展史上,保险经纪行业与保险行业几乎是同时出现的,经过百年的发展与磨砺,欧美发达国家的保险经纪市场发展显著。在发达国家,经纪公司的数量不仅高于保险公司,甚至是保险公司的几十倍。

我找到的一份2003年的统计,英国保险公司800多家,经纪公司超过3200多家。法国保险公司500多家,经纪公司2400多家。瑞士保险公司30多家,经纪公司接近1000家。

很多发达国家的保险市场大部分都被经纪公司占据着。在英国,保险经纪公司占商业保险份额的90%以上,在加拿大和澳大利亚,这一比例超过80%,美国达到75%以上。而在我国的香港特别行政区,这一比例接近60%。

而在中国,保险经纪公司的发展依然落后于经济发达国家。这与中国保险行业发展的过程有关。我简单阐述一下。

1992年,友邦把保险代理人制度带入了中国。同一年进入中国市场的还有美国安利公司。当代理人制度和安利的直销模式相结合,就产生了一个有中国特色的保险发展阶段,即:大量的招募、拉人头、人海战术。

九十年代中,广场舞还不像今天这么流行。大妈们和家庭主妇们闲来无事,都涌向了两个地方,一个是保险公司、一个是安利公司,去干吗呢?去听课!那时候,保险公司上课一般讲的都是销售话术,即便讲保险基本知识,也无人愿意仔细研究。究其原因,还是当时的制度造成的。

于是,在那个大妈都在卖保险的年代,出现了大量的销售误导甚至欺骗消费者购买保险的行为。一方面是代理人不专业造成的,另一方面是代理人缺少监管、缺少职业素质所致。就这样,保险在中国发展的最初期,“保险都是骗人的”被老百姓广泛认同。

1998年,保监会成立(彼时,友邦已经进入中国6年了)。随着行业监管的加强,随着保险行业的发展。同时伴随中国经济的飞速发展,老百姓手里的钱越来越多了,家庭财务规划需求逐渐增强,也倒逼保险从业者越发专业和职业。

越来越大的市场需求和越发专业和职业的代理人队伍,慢慢唤醒了更多人有了初步的保险意识。所以,这样说来,中国人的基础保险意识,都是800多万保险代理人一个一个“传道”换回来的。很多人纷纷为自己的家庭成员配置了人生的第一张保单。

随着消费者的保险理念逐渐理性和专业,他们希望达成的目的越发复杂。当他们发现一家公司的产品无法满足自己所有需求的时候,就开始联系多家公司的代理人,这时候,通常是他们找到保险经纪公司的时候。

2016年,中国已经超越了日本,成为全球第二大保险市场。但这仅仅是市场规模带来的数字,要知道,中国有14亿人口,而日本只有不到1.3亿人口。在人均保单这件事上,日本人均保单7张,意味着每个人至少有7张保单在身。而中国,人均保单仅有0.1张,每10个中国人仅有1张保单。这样看来,保险代理人以“传道”的方式,唤起老百姓的保险意识,仍然是中国保险行业持续发展的主力军。

但是,随着中国人对保险意识的转变,当更多家庭需要更科学、更全面、更高效的保障计划的时候,保险经纪公司的春天就到来了。所以,这就是为什么说,经纪公司是保险代理人归宿的原因。

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